【保存版】ファクタリング申し込みから入金まで！たった5つのステップを完全解説

こんにちは！フリーランス専門ファイナンシャル・サポーターの土居です。

これまで、ファクタリングの基本からメリット・デメリット、そして僕の実体験まで、かなり詳しく解説してきました。きっと、この記事を読んでくれているあなたも、「よし、ファクタリングを使ってみよう！」と決意を固めた頃ではないでしょうか。

でも、いざ申し込むとなると、「具体的に、何から始めればいいの？」「どんな書類が必要？」「審査って厳しいの？」といった新たな疑問が次々と湧いてきますよね。僕も初めて申し込んだ時は、手探り状態で本当に大変でした。

そこで今回は、そんなあなたのための【保存版】実践ガイドです。ファクタリングの申し込みから入金まで、たった5つのステップに沿って、僕、土居がマンツーマンでナビゲートします！この記事をブックマークしておけば、もう迷うことはありません。さあ、一緒に見ていきましょう！

ファクタリング申し込みの全体像：5つのステップ

まずは全体像を掴みましょう。ファクタリングの申し込みから入金までは、大きく分けて以下の5つのステップで進みます。

見ての通り、とてもシンプルですよね。スピード重視の2社間ファクタリングなら、最短即日で入金まで完了することもあります。では、各ステップを詳しく見ていきましょう。

所要時間：無料・数分〜

まずやるべきことは、気になるファクタリング会社を2〜3社ピックアップし、無料相談や見積もりを依頼することです。いきなり1社に絞るのは絶対にNG！なぜなら、会社によって手数料や買取可能な請求書の条件が全く違うからです。

この段階で、あなたの持っている請求書が買い取ってもらえそうか、手数料はどれくらいになりそうか、といった感触を掴みましょう。

土居’sアドバイス
相談時には、「手数料の内訳」「債権譲渡登記は必須か」「契約に必要な書類」の3点は必ず質問してください。ここで明確に答えてくれない会社は、避けた方が無難です。

所要時間：数分〜

複数の見積もりを比較し、「ここだ！」という会社が決まったら、正式に申し込みをします。最近はほとんどの会社がWebサイトの専用フォームから24時間いつでも申し込めます。電話や対面での申し込みも可能ですが、スピードを最優先するならWebフォームが断然おすすめです。

所要時間：数時間〜

申し込みが完了したら、審査に必要な書類を提出します。フリーランス（個人事業主）の場合、最低限求められるのは以下の4点です。多くの会社では、スマホで撮影した写真をメールやLINEで送るだけでOKです。

土居’sアドバイス
この4つの書類は、ファクタリングを検討し始めた段階で、あらかじめデータで準備しておくと、申し込みから審査までが驚くほどスムーズに進みますよ！

所要時間：最短10分〜

書類を提出すると、いよいよ審査です。ファクタリングの審査で最も重視されるのは、融資とは違い、あなたの信用力よりも「売掛先（クライアント）の信用力」です。つまり、「このクライアントは、期日通りに支払いをしてくれるか？」という点が見られます。

そのため、あなたが赤字決算だったり、税金を滞納していたりしても、審査に通る可能性は十分にあります。最近ではAI審査を導入している会社も多く、最短10分ほどで結果が通知されることも珍しくありません。

所要時間：最短即日〜

無事審査に通過したら、最終的な手数料や買取金額が提示され、契約手続きに進みます。契約書は、クラウドサインなどの電子契約サービスを利用して、オンラインで完結するのが主流です。

契約書の内容は、専門用語が多くて難しく感じるかもしれませんが、絶対に隅々まで目を通してください。 特に、「ノンリコース契約か（償還請求権がないか）」「手数料は見積もり通りか」「債権譲渡登記の有無」は最重要項目です。

契約が完了すれば、いよいよ入金です！早い会社なら、契約後数十分であなたの銀行口座に買取金額が振り込まれます。このスピード感こそが、ファクタリング最大の魅力ですね。

どうでしたか？ファクタリングの申し込み手順、思ったより簡単だったのではないでしょうか。

5つのステップをもう一度おさらいしましょう。

初めての申し込みは、誰だって不安です。でも、この5つのステップと、僕からのアドバイスを思い出してもらえれば、きっと大丈夫。一番大切なのは、「急いでいるから」と焦って、契約内容をよく確認せずにサインしてしまうことです。

この記事が、あなたの資金繰り改善への第一歩を、力強く後押しできることを願っています！